تعد خدمات تحصيل ديون في السعودية من الخدمات التي يبحث عنها عدد كبير من أصحاب الشركات والأنشطة التجارية ورجال الأعمال وذلك من أجل تحصيل الديون المتأخرة واسترجاع الحقوق المالية
حيث أن عدم القدرة على تحصيل المبالغ المتأخرة يعرض أصحاب الشركات والأعمال لمخاطر عديدة قد تصل إلى تهديد استمرارية النشاط والإفلاس ومن هنا تتضح أهمية تحصيل الديون و تأثيرها على الجوانب المالية للأنشطة
ولذلك سوف نسلّط الضوء في هذه المقالة على عملية تحصيل الديون في أسواق المال وطرق وإجراءات التحصيل وأنواع الديون وكيف تختار أفضل وكالة تحصيل ديون في المملكة
خدمات تحصيل ديون في السعودية
خدمة تحصيل الديون هى العملية التى يتم من خلالها المطالبة بالمستحقات المالية المستحقة لدى الأشخاص أو الشركات وتحصيلها لصالح الدائنين مقابل نسبة متفق عليها من أصل مبلغ التحصيل وتقوم بهذه الخدمة شركات متخصصة ومكاتب محاماة معتمدة
ومن المصطلحات الضرورية التي يساعد التعرف عليها في فهم عملية تحصيل الديون مايلي :
الدائن
وهو صاحب المال الذي قام بإقراضه لشخص آخر وففًا لاتفاق بين الطرفين يقضي بموعد محدد لرد المال وسداد القرض
المدين
وهو الشخص الذى قام باقتراض مبلغ معين من المال وتعهد برده في وقت محدد ومتفق عليه
المحصل
وهو الطرف الوسيط الذي يكمن دوره في تحصيل مبلغ الدين من المدين وتسليمه إلى الدائن
تعرف أيضا على إجراءات محكمة التنفيذ في السعودية
أنواع الديون
من الضروري معرفة نوع الدين وطبيعة المديونية وظروفها من أجل تحديد الطريقة المناسبة للتحصيل
وتعد أكثر أنواع الديون رواجًا ما يلي :
الديون المعدومة
وهي الديون التي لا يمكن سدادها وتصبح في حكم المعدومة وهناك العديد من الأسباب التي تتسبب في ذلك مثل ما يلى :
- وفاة المدين وعدم تغطية تركته للدين
- إعلان المدين إفلاسه
- هروب المدين للخارج وعدم الاستدلال على مكانه
وللديون المعدومة آثار سلبية عديدة سواء للمدين الذي قد تتضرر سمعته وتثار الشكوك حول ذمته المالية او للدائن الذي لا يمتلك القدرة على تحصيل الدين مما يؤثر على أعماله وقوته المالية مما قد يدفعه للجوء للقضاء للمطالبة بالدين
الديون المشكوك في تحصيلها
وتشمل الديون التى تنطوى على احتمالية لعدم القدرة على تحصيلها في المستقبل وتسمى أيضًا ب ( الديون الغير مضمونة )
ومن أهم أسباب الشك في تحصيل الديون مايلي :
- تعسر المدين ماليًا
- عدم حيازة المدين أصول ثابتة أو ممتلكات تغطى قيمة الدين
- عدم وجود ضمانات كافية لتحصيل الدين
- عدم التكاتب في الدين وعدم وجود مستندات تثبت حصول المدين على مبلغ الدين
من الجدير بالذكر أن هذا النوع من الدين يتطلب طرق خاصة وإجراءات قانونية معقدة للتحصيل مما يتطلب الاستعانة بوكالة خارجية أو مكتب محاماة متخصص في تحصيل الديون
الديون الدوارة
وهي القروض التي يتم إعادة اقتراضها بعد سدادها من قِبل نفس الشخص أو الشركة
وتكون هذه القروض محددة بسقف ائتماني يناسب قدرة المدين على الدفع ويكون هدف المدين من تلك القروض عادةً هو سداد ديون سابقة أو الدعم المالى لنشاطه والتوسع فى أعماله
وفي معظم الأحيان تكون الديون الدوارة مصحوبة بفوائد مستحقة الدفع على أقساط دورية مما قد يؤدى لزيادة الأعباء على كاهل المدين أو يتسبب في تعسره وعدم قدرته على السداد في بعض الأحيان
الديون الجيدة
على عكس النوعين السابقين نجد أن الديون الجيدة هي الديون المتوقع تحصيلها في موعدها من المدنيين سواء كانوا أشخاص او منشآت وبعض أنواع الديون الجيدة ما يلي:
تمويل المبتكرين
وهو نوع من القروض تم تصميمها لمساعدة أصحاب المشاريع الابتكارية لتشجيعهم على إنشاء شركاتهم وإنجاز الابتكارات في المجالات التكنولوجية وغيرها
قروض الطلاب
وهي القروض التي يتم الحصول عليها لتمويل التعليم مما يؤدي لزيادة فرص الحصول على وظائف مميزة ودخل مستقبلى متميز
القروض التجارية
وهي القروض المستخدمة في تكبير الشركات وتوسيع أنشطة المشاريع وزيادة أصولها المملوكة ونيتها التحية مما يؤدى لزيادة الإنتاجية وتعظيم الأرباح
الرهون العقارية
وهي القروض التي يتم الحصول عليها لتمويل شراء العقارات ومما هو معروف بالضرورة ارتفاع قيمة العقار مع مرور الوقت
طرق تحصيل الديون من خلال الشركات الدائنة
يعتبر تحصيل الديون من الأولويات المالية للشركات الدائنة لضمان استرداد أموالهم المستحقة لدى الأشخاص أو الشركات المدينة بسرعة وفاعلية
وإليكم بعض الطرق التى تستخدمها الشركات في تحصيل المديونيات المستحقة وهي كالآتي :
الرسائل التذكيرية
وتعد من الأدوات المهمة والتى أثبتت فاعلية كبيرة في تحصيل الشركات لأموالها المستحقة وتقليل نسبة التأخير في السداد
حيث أن رسائل التذكير تخلق علاقة ودية وتواصل فعال بلغة مهذبة ومُشجعة للمدينين على الوفاء بالدين
المكالمات الهاتفية
وهي من أنجح طرق التحصيل وتعتمد على التواصل مع المدين صوتيًا من خلال رقم هاتفه المقيد لدى الشركة
وللتواصل المسموع دور كبير في تقريب وجهات النظر والتفاوض وتذكير العملاء بالأقساط المستحقة ومواعيد الاستحقاق
ولما لهذه الطريقة من فاعلية كبيرة فيجب ان يكون القائم على التواصل قادرًا على التفاوض والتعامل المهني مع الحالات المختلفة والإدارة الاحترافية لإنفعالات الطرف الآخر
ويجب أيضًا أن يكون الموظف القائم بإجراء الإتصالات الهاتفية لديه معرفة وافية بالنواحي الإدارية والمالية والتنظيمية للشركة وسياسة تحصيل الديون وإجراءات السداد بها
يمكنك أيضا الإطلاع على خطاب مطالبه ماليه لديون متأخرة
أنظمة إدارة التحصيل
تعد انظمة إدارة التحصيل والمتابعة المتقدمة من الأدوات القوية لتحصيل الديون والتى تسعى لاستخدام طرق مبتكرة لتنظيم وتسهيل التحصيل وعرض هذه الطرق على المدين سواء في اجتماعات أو اتصالات هاتفية
كذلك تفيد هذه الأدوات التنظيمية في مراقبة حركة التحصيل وإرسال رسائل تذكيرية للمدينين وتوليد قوائم مفصلة تضم كل بيانات الدين والتحصيل
الاستعانة بشركة تحصيل خارجية
في الكثير من الأحيان يتعذر على الشركة الدائنة تحصيل الديون بالطرق الودية مما يستلزم الاستعانة بشركة خارجية متخصصة في التحصيل
طرق تحصيل الديون من خلال وكالات التحصيل
تتبع شركات التحصيل في السعودية العديد من الطرق الفعالة في تحصيل الديون ، سواء كانت طرق ودية أو قضائية وإليكم بعض هذه الطرق:
الطرق الودية
تبدأ شركات التحصيل عادةً فى اتباع الطرق الودية أولًا قبل التصعيد القضائي ومن أشهر طرق التحصيل الودية ما يلي
التواصل مع المدين
وتعد الخطوة الأولى التى تقوم بها شركة التحصيل ، حيث تقوم بالتواصل مع العميل وإبلاغه بالمبالغ المستحقة تمهيدًا لإجراء مفاوضات أو جدولة أو إجراء قانوني
الوسائل التكنولوجية الحديثة
مثل برامج التحصيل الالكترونية وأنظمة إدارة الديون وغيرها من الوسائل التى تستخدمها شركات التحصيل لتسهيل عملية تحصيل الديون
تحليل الببانات
تقوم شركات التحصيل بتحليل البيانات والمستندات وإعداد القوائم إلى جانب التحقق من صحة البيانات المتاحة لتحديد أفضل طرق المطالبة والاسترداد
التسويات
تقوم شركات التحصيل بعقد اتفاقات وتسويات مع المدين لتسهيل عملية السداد مثل جدولة الدين وتقسيمه على أقساط
الطرق النظامية
تقوم شركات التحصيل باتخاذ الاجراءات القضائية بعد ان تستنفذ الحلول الودية دون التوصل لتسوية مع المدين
وتهدف شركات التحصيل من استخدام الطرق النظامية إلى حماية المنشآت والأفراد من مخاطر النصب والاحتيال وتجنب القصور المالي والإفلاس
وتقوم المحكمة بإلزام المدين بالدفع ويكون دور شركة التحصيل أثناء عملية التحصيل القضائية هو عقد اتفاق سداد وتوثيقه تحت إشراف المحكمة لإلزام المدينين بالسداد وبدء إجراءات التحصيل بشكل رسمي
محامي تحصيل ديون في السعودية
هناك العديد من المواصفات التي يجب عليك الأخذ بها إذا كنت تبحث عن مكتب محاماة يمارس خدمات تحصيل ديون في السعودية وهذه المواصفات كالآتي:
تعرف أيضا على محامي تحصيل ديون وآليات تحصيل الديون المتعثرة
الترخيص
يجب أن يكون المحامي مسجلًا في الهيئة السعودية للمحامين ومرخصًا له بالعمل في وكالة تحصيل الديون
الإلتزام المهني
يجب أن يكون المحامي ملتزمًا بالتشريعات المنظمة لخدمات تحصيل الديون في السعودية
الأخلاق المهنية
عند بحثك عن محامي تحصيل ديون يجب عليك التأكد من أنه مشهودًا له بالأخلاق المهنية والمحافظة على أسرار الموكلين وعدم الاتفاق مع الخصم ضد موكله أو غيرها من الأعمال التي تتنافى مع أخلاق المهنة
الخبرة النظامية
وأن يكون المحامي متمرس في خدمات تحصيل الديون في السعودية وعلى دراية بالخطوات والإجراءات القضائية في التحصيل
وإلى هنا نكون قد وصلنا لنهاية حديثنا عن خدمات تحصيل ديون في السعودية وتعرفنا على أنواع الديون وطرق تحصيلها سواء عن طريق الشركات الدائنة أو وكالات تحصيل الديون وتناولنا كذلك معايير اختيار أفضل محامي تحصيل ديون في السعودية ، ونتمنى أن نكون قد قدمنا شرح وافى وملم بجميع جوانب عملية التحصيل.
