العربية
تُعد دعوى الإعسار وشروطها في النظام السعودي من القضايا الحيوية التي تمس الجوانب المالية والحقوقية للأفراد. ففي ظل التحديات الاقتصادية المتنوعة، قد يجد بعض الأفراد أنفسهم غير قادرين على الوفاء بالتزاماتهم المالية، مما يستدعي اللجوء إلى النظام القضائي لإثبات حالتهم المالية وتُعتبر دعوى الإعسار الوسيلة النظامية التي تتيح للمدين إثبات عجزه عن سداد ديونه، مما يوفر له حماية نظامية مؤقتة ويمنع اتخاذ إجراءات تنفيذية ضده.
في هذا المقال، سنستعرض بشكل مفصل دعوى الإعسار وشروطها في النظام السعودي، وإجراءات رفعها، وطرق إثباتها، إلى جانب مرحلة الاستظهار، والتمييز بين الإعسار المدني والإفلاس التجاري، مع تسليط الضوء على الجزاءات النظامية المرتبطة بها، وأوجه الاستفادة من صك الإعسار، والتنبيهات الواجب مراعاتها عند استخدامه. وأخيرًا دعوى الملاءة وعلاقتها بدعوى الإعسار
مفهوم الإعسار في النظام السعودي
يُعرف الإعسار في النظام السعودي بأنه الحالة التي يعجز فيها المدين عن الوفاء بالتزاماته المالية في مواعيد استحقاقها، نتيجة لانعدام أو عدم كفاية أمواله لسداد الديون المترتبة عليه.
ويستند مفهوم الإعسار في النظام السعودي إلى مبادئ الشريعة الإسلامية، التي تفرق بين المعسر والمماطل، وتمنح الأول حماية نظامية من الإجراءات التنفيذية الجبرية، بشرط أن يثبت إعساره أمام المحكمة المختصة.
وقد نظم نظام التنفيذ السعودي هذا المفهوم من خلال مواد واضحة، أبرزها المادة (46) وما بعدها، حيث يُتاح للمدين التقدم بطلب إثبات إعساره، وتُحال الدعوى إلى المحكمة للنظر في طلبه.
وتُعد دعوى الإعسار وشروطها في النظام السعودي أحد الأدوات النظامية التي تهدف إلى مراعاة الظروف الاقتصادية الاستثنائية التي قد تواجه الأفراد، كما تضمن أن لا يُساء استخدام الحماية النظامية من قبل المدين بسوء نية.
ويجدر التنويه إلى أن النظام السعودي يُلزم المدين بالإفصاح الكامل عن أمواله ومداخيله ومصاريفه، ويُتيح للمحكمة اتخاذ ما تراه مناسبًا من إجراءات للتحقق من صدق الدعوى، بما في ذلك الاستجواب، التتبع المالي، ومرحلة الاستظهار
دعوى الإعسار وشروطها في النظام السعودي
لقبول دعوى الإعسار في النظام السعودي، يجب توافر الشروط التالية:
- عدم كفاية أموال المدين لسداد ديونه:
يجب أن يكون المدين في حالة عجز حقيقي عن السداد، بحيث لا تغطي أصوله وأمواله القائمة قيمة الديون المستحقة عليه. ويجب أن تكون هذه الحالة ظاهرة ومثبتة بالأدلة، مثل تقارير مالية أو إفادات رسمية.
- عدم وجود نية للإضرار بالدائنين:
يُشترط أن يكون المدين حسن النية، ولم يقم بإخفاء أصوله أو تهريب أمواله أو اصطناع ديون وهمية لإيهام المحكمة بالإعسار، إذ إن أي تصرف من هذا القبيل يُعد احتيالًا ويعرض المدين للمساءلة النظامية.
- الإفصاح التام عن الذمة المالية:
يتوجب على المدين أن يُفصح بدقة عن جميع ممتلكاته، ودخله، والتزاماته المالية، وتقديم ما يثبت عجزه المالي، لأن الإخفاء أو التضليل يُعرضه لرفض الدعوى بل وللعقوبات.
- صدور حكم قضائي بإثبات الإعسار:
لا يُعد المدين مُعسرًا نظامًا إلا إذا صدر حكم قضائي بذلك من المحكمة المختصة، بعد استيفاء إجراءات الاستظهار والتأكد من صحة المعلومات المقدمة، والتثبت من توفر الشروط النظامية.
يمكنك أيضا التعرف على خدمات محامي قضايا عمالية في الرياض وإجراءات الدعوى العمالية
إجراءات رفع دعوى الإعسار
لاستيفاء رفع دعوى إعسار وشروطها في النظام السعودي يجب اتباع الخطوات الآتية:
- تقديم الدعوى أمام المحكمة المختصة:
يبدأ المدين بتقديم طلب دعوى الإعسار إلى المحكمة العامة أو محكمة التنفيذ، وذلك بناءً على مكان إقامة المدين أو مكان تنفيذ العقد. ويتم تقديم الدعوى من خلال نموذج إلكتروني عبر منصة “ناجز” أو بالحضور شخصيًا للمحكمة.
- إرفاق الوثائق والمستندات المطلوبة:
يجب على المدين إرفاق مجموعة من الوثائق التي تثبت حالته المالية، مثل كشوف الحسابات البنكية، تقرير تفصيلي عن الديون المستحقة عليه، ووثائق تثبت عجزه عن سداد هذه الديون.
- إعلان الدعوى لجميع الدائنين:
يُطلب من المدين نشر إعلان في الصحف المحلية أو من خلال منصة “بيانات التنفيذ” الإلكترونية لتوجيه إشعار لجميع الدائنين المعنيين بشأن دعوى الإعسار.
- المراجعة الأولية والتقييم من قبل المحكمة: قد يُطلب من المدين تقديم المزيد من المستندات أو الإفصاح عن معلومات إضافية وإذا تم التأكد من أن الدعوى تستوفي الشروط النظامية، تقوم المحكمة بتحديد موعد لجلسة الاستماع.
- جلسة الاستماع والإفصاح عن الذمة المالية:
في الجلسة الأولى، يُطلب من المدين حضور المحكمة للإدلاء بأقواله والتأكيد على تفاصيل وضعه المالي ويجب على المدين تقديم شهادة تفصيلية بشأن أمواله ومصادر دخله والديون التي عليه، بالإضافة إلى إقرار مكتوب يُظهر العجز الفعلي عن السداد.
- الاستجواب وتقديم البينة:
يمكن أن يطلب من المدين تقديم بينة إضافية تثبت إعساره، مثل تقديم شهادات من البنوك أو من جهة العمل.
- إصدار حكم قضائي بإثبات الإعسار:
إذا تم التأكد من صحة دعوى الإعسار وشروطها في النظام السعودي، يصدر القاضي حكمًا قضائيًا يقضي بإثبات إعسار المدين، وتصدر المحكمة صك الإعسار
طرق إثبات الإعسار وفق النظام السعودي
يمكن إثبات الإعسار من خلال:
- إقرار الدائنين بعدم قدرة المدين على السداد.
- تقديم بينة من المدعي على عجزه المالي.
- الحصول على شهادات من الجهات الرسمية مثل البنك، الشرطة، أو وزارة الإسكان.
ولكي يتم إثبات الإعسار بشكل رسمي يجب تحقق ضوابط رفع دعوى إعسار وشروطها في النظام السعودي ، وإصدار المحكمة صك الإعسار
هل كنت تعرف خدمات تحصيل ديون في السعودية؟
مرحلة الاستظهار في دعوى الإعسار
مرحلة الاستظهار هي إجراء يتخذه قاضي التنفيذ عندما يشك في صحة دعوى الإعسار. تشمل هذه المرحلة حبس المدين لمدة لا تتجاوز خمس سنوات مع استجوابه دوريًا للتأكد من حالته المالية.
الفرق بين الإعسار المدني والإفلاس التجاري
الإعسار المدني ينطبق على الأفراد غير التجار، بينما الإفلاس التجاري يطبق على التجار والشركات و يخضع الإفلاس التجاري لنظام الإفلاس، ويهدف إلى إعادة هيكلة الديون أو تصفية الأصول.
الجزاءات النظامية المتعلقة بدعوى الإعسار
وفقًا للمادة رقم(٧٨) من نظام التنفيذ السعوي تكون العقوبة في حال إخفاء الأموال أو الاحتيال هى الحبس لمدة لا تتجاوز خمس سنوات .
الاستفادة من صك الإعسار في النظام السعودي
بعد تحقق المحكمة المختصة من دعوى الإعسار وشروطها في النظام السعودي تُصدر صك الإعسار كوثيقة رسمية تثبت أن المدين غير قادر على الوفاء بالتزاماته المالية حاليًا، وهو بمثابة حماية نظامية له من المطالبات التي تتجاوز طاقته. وتترتب على الحصول على صك الإعسار الفوائد الآتية:
- وقف تنفيذ الأحكام المالية مؤقتًا:
بمجرد صدور صك الإعسار، يُوقف تنفيذ الأحكام القضائية التي تلزم المدين بالسداد حتى يُنظر في حالته.
- الحماية من الحبس التنفيذي:
صك الإعسار يمنع سجن المدين بسبب العجز عن سداد الديون، وفقًا لما نص عليه نظام التنفيذ، ما لم يكن هناك شبهة مماطلة أو تحايل.
- تعليق أو رفع إيقاف الخدمات:
قد يؤدي إثبات الإعسار إلى رفع إيقاف الخدمات الحكومية أو تعليقها مؤقتًا، ما يمكّن المدين من متابعة حياته العملية (مثل تجديد الهوية، الرخص، الحسابات البنكية).
- إعطاء مهلة لتسوية الديون:
يمنح صك الإعسار المدين فرصة لإعادة تنظيم أوضاعه المالية، والتفاوض مع الدائنين لتسوية الديون أو إعادة جدولتها.
- تجميد الحجز على الممتلكات:
يمنع الحجز أو بيع ما تبقى من أموال المدين إن كانت غير كافية أو لازمة للمعيشة الأساسية، لحين انتهاء الإجراءات.
- طلب إعادة النظر في المطالبات:
يُمكن استخدام صك الإعسار للطعن في دعاوى جديدة من الدائنين إذا لم تتوفر أموال للوفاء.
تنبيهات هامة عند استخدام صك الإعسار
برغم مميزات صك الإعسار لكن لابد من الأخذ بالتنبيهات الآتية:
- الصك لا يُسقط الديون:
وإنما يُجمّد المطالبات مؤقتًا، ولا يعفي المدين من السداد بمجرد تحسن حالته المالية.
- قابل للطعن:
يمكن للدائن الاعتراض على إصدار صك الإعسار إذا توافرت لديه أدلة على وجود أموال أو تحايل.
- فترة النفاذ مؤقتة:
وقد يُطلب تجديد الإثبات الدوري للإعسار إذا استمرت الحالة لفترة طويلة.
- لا يغطي جميع أنواع الديون:
مثل الديون الناشئة عن جرائم أو التزامات النفقة في بعض الحالات.
دعوى الإعسار ودعوى الملاءة
تأتي دعوى الملاءة في مقابل دعوى الإعسار وشروطها في النظام السعودي ، حيث أن دعوى الملاءة هي دعوى يرفعها المدين أمام المحكمة لإثبات قدرته المالية على الوفاء بالتزاماته المالية تجاه دائنيه ، أو يرفعها الدائنون لإثبات قدرة المدين على الوفاء بالتزاماته
ويمكننا التفريق بين الدعوتين عن طريق الإجابة على الأسئلة الآتية :
متى تُرفع دعوى الملاءة؟
ترفع دعوى الملاءة في الحالات الآتية:
- ردًا على دعوى إعسار:
عندما يرفع أحد الدائنين دعوى يطلب فيها إعلان إعسار المدين، يحق لهذا المدين رفع دعوى ملاءة لإثبات أن حالته المالية لا تستدعي إعلان إعساره.
- بمبادرة من المدين نفسه:
إذا صدرت قرارات أو إجراءات تمس ذمته المالية بسبب الظن بإعساره، قد يبادر بإثبات ملاءته حمايةً لحقوقه.
ماهى أهداف دعوى الملاءة؟
تعد ابرز أهداف دعوى الملاءة مايلي:
- حماية السمعة المالية للمدين.
- منع صدور حكم بالإعسار وما يترتب عليه من إجراءات.
- إثبات القدرة على الوفاء بالديون أو إعادة جدولتها.
كيف تثبت الملاءة؟
يُقدم المدين ما يلي:
- بيانات مالية دقيقة (ميزانيات، كشوف حساب، أصول ثابتة وسائلة).
- ما يثبت انتظامه في السداد أو قدرته على السداد المستقبلي.
- مستندات تثبت أنه لا يواجه تعثرًا حقيقيًا أو دائمًا.
قد تحتاج إلى التعرف على خطاب مطالبه ماليه لديون متأخرة
ما هي أهمية دعوى الملاءة؟
تبرز أهمية دعوى الإعسار في الآتي:
- تمنع سوء استخدام إجراءات الإعسار من قبل بعض الدائنين.
- تحمي المدين الجاد من التداعيات النظامية للإعسار غير المبرر.
- تُظهر ثقة المدين في قدرته على الوفاء وتُطمئن المستثمرين والدائنين الآخرين.
خاتمة:
تُعد دعوى الإعسار وشروطها في النظام السعودي أداة نظامية متوازنة تهدف إلى حماية المدين المتعثر دون الإضرار بحقوق الدائنين، وذلك من خلال ضوابط دقيقة تشمل شروطًا موضوعية وإجراءات واضحة لإثبات الإعسار، ومرحلة استظهار تُمكّن المحكمة من التحقق الجاد من حالة المدين. كما يميز النظام بين الإعسار المدني والإفلاس التجاري بحسب طبيعة المدين ونشاطه، ويُرتب جزاءات نظامية عند إساءة استخدام هذه الدعوى. ويوفر صك الإعسار امتيازات مؤقتة للمدين، بشرط الالتزام بضوابطه وعدم التحايل فيه
ومن هنا، فإن فهم هذه الجوانب يُسهم في تعزيز العدالة وتحقيق التوازن بين المصالح المالية للأطراف في إطار من الشفافية والمسؤولية النظامية.
لا توجد تعليقات